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实地走访e融所

2018-07-25 19:08   来源:未知

  

够漫网():【 实地走访e融所 】

摘要:01 首先投资人需要明确一个心理预期:目前所有的平台都面临流动性危机,即使包括头部平台,背后反映的是行业流入资金少于流出资金。只要投资人资金与借款人债权一一匹配,平......

实地走访e融所

01

首先投资人需要明确一个心理预期:目前所有的平台都面临流动性危机,即使包括头部平台,背后反映的是行业流入资金少于流出资金。只要投资人资金与借款人债权一一匹配,平台就不存在所谓的挤兑。在集合计划中,无法退出反映的不是逾期(因为底层债权并没有到期),而是平台新进入资金或复投资金变少,实质在于平台的流动性不足。

投之家事件后,单纯的背景论已死。作为一枚资深投资人,道人当前主要关心e融所的2个问题:

1.平台底层资产是否100%真实,逾期率是否可控。

道人无法保证平台的底层资产是否100%真实,但道人随机抽查了2个标的(出于借款人信息的保护不允许拍照),从后台查看了进件的全部流程,真正感受到了e融所的车贷本质属于信贷业务,以借款人的信用作为第一还款能力的考量,而对车辆的抵押只是作为风控补充。“车e贷”的进件流程包括查看借款人征信报告、芝麻信用、同盾、百融、法院及被执行人信息、房贷情况等。从后台可以看到,车抵贷的核心披露信息包括人车照和抵押登记证明,有了这两样,业务造假的可能性极低。

另外,以道人随机查看的一份拒件资料显示:借款人有厂房,也有一辆价格不菲的较新的全款车奥迪Q7,不过到了分公司总经理这里就给拒了,理由在于借款人近2年信用卡流水较为匮乏、无房、银行流水一般等,综合信用一般。

据副总裁施跃进表示,平台目前的逾期率总体较低,处于相对可控水平。

2.平台流动性是否充足,经营收入是否可覆盖运营成本。

对于集合集合债权退出的时间长短,实际上取决于新资金或复投资金的快慢,至多持有到期,但这并不代表底层资产逾期。这个流动性是行业性问题,不单独1个平台如此。

而道人更关心的是,平台的收入是否可覆盖运营成本,毕竟平台2017年亏损,2018年为合规备案和提前还款也花了不少钱。据主管财务的负责人表示,平台现金流肯定是有压力的,这不必否认。不过平台6月份单月实现了盈利,存量是有收入来源的。

(责任编辑:admin)

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